Depot: где хранятся ваши ценные бумаги

Depot — счёт для хранения ценных бумаг, который открывают в банке или у онлайн-брокера. Бумаги хранятся отдельно от собственных средств банка. Это не то же самое, что обычный счёт: вклады на счетах защищены законодательной гарантией до 100 000 € на клиента и банк, а вот рыночный риск ценных бумаг эта гарантия не покрывает.

ETF и диверсификация

ETF — биржевой фонд, который обычно повторяет индекс, например DAX или MSCI World. Он позволяет вложиться сразу в сотни компаний, а не в одну. Диверсификация снижает риск, но не устраняет его: фонды тоже падают, иногда надолго.

Во сколько это обходится

Смотрите на полные расходы: комиссия за сделку (Orderentgelt), спред, ежегодные расходы фонда (TER) и плата за ведение Depot. Разница в 1% в год за двадцать лет заметно уменьшает итоговую сумму.

Налоги: Abgeltungsteuer без паники

Доход от капитала облагается единым налогом Abgeltungsteuer — 25% плюс солидарная надбавка 5,5% от суммы налога и, для членов церкви, церковный налог. Без церковного налога нагрузка составляет около 26,4%. Годовой необлагаемый лимит (Sparer-Pauschbetrag) — 1 000 € для одного человека и 2 000 € для супругов; чтобы банк или брокер его учитывал, подают Freistellungsauftrag. Немецкие банки и брокеры обычно удерживают налог сами. Для фондов действует частичное освобождение (Teilfreistellung), размер зависит от типа фонда.

Правила меняются, а ситуации разные. Это общая информация, а не налоговая консультация: сверяйтесь с Finanzamt или налоговым консультантом (Steuerberater).

Как проверить компанию

Федеральное управление финансового надзора (BaFin) ведёт публичную базу лицензированных компаний и публикует предупреждения о неавторизованных предложениях. Вводите адрес сайта вручную: существуют копии сайтов настоящих компаний. Для розничных клиентов в Германии действуют ограничения: продажа бинарных опционов запрещена, плечо по CFD ограничено, а брокеры обязаны указывать долю убыточных счетов.

Как распознать схему

Тревожные признаки: гарантированная доходность, «наставник» или «менеджер», который сам пишет вам в мессенджере, давление сроками, просьба перевести деньги в криптовалюте, платные закрытые каналы с «сигналами», проблемы с выводом средств и новые «комиссии» за вывод. Если вы уже перевели деньги, сразу сообщите в банк и в полицию.

О рисках

Торговля на финансовых рынках сопряжена с высоким риском и может привести к потере всего вложенного капитала. В обязательных уведомлениях брокеров, как правило, указано, что 70–80% розничных счетов при торговле CFD убыточны. Кредитное плечо многократно увеличивает убытки. Инвестируйте только то, что не понадобится в ближайшие годы, и держите резервный фонд. Мы не даём торговых сигналов и персональных рекомендаций.